银行大额资金被骗案件频发，引起了北京市检察院第二分院检察官们的关注和深思。他们发现，近年来，金融领域犯罪愈演愈烈：犯罪手段更加隐蔽，涉及金额更加庞大，造成的巨额损失触目惊心。在经过长达半年的深入调研之后，二分院公诉部门的检察官总结出了银行巨额资金被骗案件的一些规律性特点。
□贷款发放制度虽严但操作不严
□内外人员勾结并且专业性增强
□犯罪人数众多主体复杂周期长
□犯罪造成的损失巨大追缴困难
新闻快读
尽管每天的工作就是同各种各样的金融犯罪案件打交道，但是，动辄几千万元甚至上亿元的银行资金损失，还是让北京市人民检察院第二分院的检察官们心中为之一颤。
仅以今年为例。3月4日，北京市检察院二分院指控的张海宁、常小燕诈骗银行贷款案，涉案金额达9000万元;年初，二分院指控的汤浩等5人利用虚假材料贷款诈骗北京数家银行数亿元案作出一审判决，汤浩被判无期徒刑，并处没收个人全部财产。而仅近3年来，北京市人民检察院第二分院受理的涉及银行资金被骗的金融诈骗案件就有近20件，近36亿余元，涉案实际损失达21亿余元。
二分院进行了长达半年的针对这类案件的专门调研，发现银行大额资金被骗案件的形成原因虽然不尽相同，但从银行自身管理制度细细归纳，存在着不可忽视的“内伤”。
三大“内伤”
发放贷款规定与执行存在矛盾
银行对不同借款人的审查方式和严格程度存在矛盾
实践中忽视担保实质审查，对保证人代为履行能力缺乏足够了解
二分院曾办过这样一个案子：张某通过向银行提供经济合同、财务报表、营业执照、担保文件等一系列虚假证明文件，从银行贷出3000万元，大肆挥霍，造成损失2750万元。而导致这一严重后果的原因，与银行工作人员没有按照银行规定的规章制度对张某所提供的文件进行严格审查和核实不无关系。
|
